Quando se trata de dinheiro, há muitos conselhos por aí que se repetem vezes sem conta. Embora alguns destes conselhos sejam grandes, há também situações em que a sabedoria convencional está errada. Infelizmente, se você confiar em mitos para fazer escolhas importantes sobre seu dinheiro, você pode acabar em uma situação muito ruim.
É importante pesquisar cuidadosamente as decisões financeiras e questionar o status quo para ter a certeza que você faz o que é melhor para você. Em particular, há quatro conselhos financeiros comuns que você provavelmente não quer confiar porque eles provavelmente estão errados.
Poupe 10% do seu rendimento para a reforma
Poupar 10% da renda simplesmente não é suficiente para fornecer os fundos que você precisa como sênior. Por exemplo, começa a poupar aos 30 anos quando ganha 35 mil dólares. Se você conseguir 2% de aumento anual, investir 10% de renda,e ganhar um retorno de 7% sobre os investimentos como um pré-aposentado e um retorno de 4% sobre os investimentos durante a aposentadoria, você acabaria com $ 440,827 economizados pela idade de 62. Se você precisasse substituir 90% do rendimento pré-aposentadoria e receber uma estimativa de $ 21.883 em benefícios da Segurança Social, você ficaria sem dinheiro aos 75 anos, assumindo uma taxa de inflação de 2,9%.
Ter um rendimento mais elevado não vai ajudar. Assumindo todos os mesmos parâmetros, ter uma renda de US $60,000 aos 30 anos e um benefício da Segurança Social de US $30,848 aos 62 iria deixá-lo ficar sem dinheiro por 73. Ficarias sem dinheiro mais cedo porque terias um rendimento mais elevado para manter a pós-reforma e, à medida que o teu salário aumenta, a segurança social substitui menos o teu rendimento pré-reforma.
Para ter certeza de que você tem economias suficientes, é melhor procurar economizar pelo menos 15% do rendimento para a aposentadoria, mas mais é sempre melhor.
A regra dos 4% significa que não vais ficar sem dinheiro.
A sabedoria convencional também diz que você está seguro para retirar 4% de sua renda da poupança de aposentadoria durante o seu primeiro ano e, em seguida, aumentar as retiradas com base na inflação a cada ano com a máquina de cartão com menor taxa.
Mas pesquisas realizadas em 2013 descobriram que com as taxas de rendibilidade das obrigações abaixo de médias históricas, a regra de 4% só fornece uma probabilidade de sucesso de 50%. Por outras palavras, é 50-50 se ficas sem dinheiro se o seguires. Para ter 90% de chance de não ficar sem dinheiro, você precisa seguir uma regra de 2,8% em vez disso.
Como pode ver, se seguir esta orientação, começaria por retirar 3,13% das poupanças se se reformasse aos 65 anos e a sua taxa de retirada fosse inferior a 4% até aos 73 anos, altura em que poderia retirar 4,05%. Embora você possa decidir que prefere ser mais conservador e usar a regra de 2,8% em vez disso, há uma coisa que tanto quanto o relatório têm em comum: eles deixam claro que retirar 4% do seu dinheiro é uma estratégia arriscada — então você precisa pensar duas vezes em torno de basear sua segurança de aposentadoria nesta velha regra.
Comprar uma casa aumenta o seu valor líquido
Possuir uma casa faz parte do Sonho Americano. Afinal de contas, se você possui uma casa, você pode construir equidade, beneficiar de aumentos nos valores da propriedade, e parar de desperdiçar dinheiro no aluguel. É um caminho seguro para a riqueza, certo?
Se ainda acreditas neste mito, pergunta a quem comprou a sua casa no auge da bolha imobiliária em 2008 como é que isso resultou para eles.
Comprar uma casa pode fazer sentido, se você estiver financeiramente pronto para isso, e se você não comprar uma bolha. Mas se você comprar no topo do mercado ou se você comprar uma casa que você realmente não pode pagar e acabar comprometendo outros objetivos financeiros, você será muito pior para ele. Cronometrar o mercado imobiliário pode ser um desafio, mas há métricas que você pode olhar — tais como tendências de preços em sua área, meses de nova oferta, e preços em casa em relação aos salários — para ter uma idéia de como o mercado está indo.
